个人金融理财解说答案
篇一：2017超星尔雅《个人理财规划》个人金融理财解说(十六)以后的课后习题答案
个人金融理财解说（十六）已完成成绩： 100.0分
1
【单选题】“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（） ?
?
?
? A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划
我的答案：A得分： 20.0分
2
【单选题】下列说法错误的是（）。
?
?
?
? A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。
我的答案：C得分： 20.0分
3
【单选题】下列说法错误的是（）。
?
?
?
? A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。 B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定。 D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
我的答案：C得分： 20.0分
4
【判断题】个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）
我的答案：√得分： 20.0分
5
【判断题】理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（十七）已完成成绩： 100.0分
1
【单选题】以下不属于证券投资计划的是（）。
?
?
?
? A、货币市场工具（货币结算） B、固定收益证券资本市场工具（债券） C、权益证券工具（股票） D、遗产
我的答案：D得分： 20.0分
2
【判断题】理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）
我的答案：√得分： 20.0分
3
【判断题】房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）
我的答案：√得分： 20.0分
4
【判断题】在美国，购买房地产会增加税收。（）
我的答案：×得分： 20.0分
5
【判断题】债券是固定收益证券资本市场工具。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（十八）已完成成绩： 100.0分
1
【单选题】购买房地产目的一般不包括（）。
?
?
?
? A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代
我的答案：B得分： 20.0分
2
【单选题】关于买房与租房，说法不正确的是（）。
?
?
?
? A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处
我的答案：D得分： 20.0分
3
【单选题】关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。
?
?
?
? A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定
我的答案：C得分： 20.0分
4
【判断题】总的来说，买房优于租房。（）
我的答案：√得分： 20.0分
5
【判断题】不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（十九）已完成成绩： 100.0分
1
【单选题】下列说法错误的是（）。
? A、自身的教育投资一般时间短
? B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。
? C、子女的教育投资效果都很好。
? D、子女的教育投资花费很大。
我的答案：C得分： 20.0分
2
【单选题】教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。
? A、父母
? B、客户自身和子女
? C、亲戚
? D、孙子女
我的答案：B得分： 20.0分
3
【单选题】下列说法错误的是（）。
? A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
? B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
? C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。
? D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
我的答案：D得分： 20.0分
4
【判断题】在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）我的答案：√得分： 20.0分
5
【判断题】一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十）已完成成绩： 100.0分
1
【单选题】下列说法错误的是（）。
?
?
?
? A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。 C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
我的答案：C得分： 20.0分
2
【单选题】关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
?
?
?
? A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源
我的答案：D得分： 20.0分
3
【单选题】个人生涯规划原则是（）。
?
?
?
? A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己
我的答案：B得分： 20.0分
4
【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）
我的答案：√得分： 20.0分
5
【判断题】教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十一）已完成成绩： 80.0分
篇二：2016年个人理财原题(答案)
一、单选
1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（D）等管理制度。
A、实践指导 B、跟踪分析 C、定期交流D、跟踪评价
2、关于信托财产，下列说法错误的是（C）。
A、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
B、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担
C、受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产
3、证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地（B）。
A、降低不可分散风险 B、降低非系统风险
C、降低系统风险D、规避通货膨胀风险
4、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：
（1）收集、整理和分析客户的家庭财务状况
（2）制定理财规划方案
（3）接触客户、建立信任关系
（4）明确客户的理财目标
（5）理财规划方案的执行
（6）后续跟踪服务
正确的顺序为（B）。
A、（3）（1）（4）（5）（2）（6）
B、（3）（1）（4）（2）（5）（6）
C、（1）（3）（6）（5）（4）（2）
D、（3）（5）（2）（1）（6）（4）
5、金融期货合约的特征不包括（C）。
A、可以通过对冲进行履约
B、合约价格有最小变动单位和浮动限额
C、非标准化合约
D、由期货交易所或结算公司提供担保
6、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是（C）。
A、建立应急基金B、现金管理 C、投资管理D、增收节支
7、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（B）。
A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（A）的有关规定。
A、资本管理 B、贸易管理 C、外债管理 D、外汇管理
9、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（D）。
A、将客户带到理财专区并自行为其办理
B、在持有理财是专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C、在持有理财是专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
10、王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（B）元。（取最接近数值）
A、7315 B、9736 C、6650 D、12290
11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（A）。
A、民事行为的委托代理只能用书面形式
B、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
C、无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
D、当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
12、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（D）。
A、11.15% B、10.35% C、10.25% D、10.5%
13、下列不属于黄金T+D交易时段的是（A）。
A、周五21:00-02:30
B、周三13:30-15:30
C、周四21:00-02:30
D、周二09:00-11:30
14、民事活动中最核心、最基本的原则是（D）。
A、等价有偿 B、自愿 C、公平 D、诚实信用
15、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（D）。
A、资产配置功能
B、焦聚功能
C、调节功能
D、反映功能
16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。
A、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
B、投保人是被保险人，也是受益人、
C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
17、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（C）。
A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D、只与本机构同事谈论客户的社会地位
18、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（C）方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A、电子邮件 B、电话银行 C、网上银行D、短信
19、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。
A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务
B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务
D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务
20、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（B）或风险承受能力更高的客户。
A、成长型 B、保守型 C、稳健型D、进取型
21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。
A、尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B、愿意承担较高的风险，追求高收益
C、没有或仅有较低的理财需求和理财能力
D、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资利益
22、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（B）。
A、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
B、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
23、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（C）。
A、支出可望降低，为准备退休金的黄金时期
B、通常要背负高额房贷
C、收入以新水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
D、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
24、下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（B）。
A、本意的、非外来的和突然的
B、非本意的、内生的和突然的
C、非本意的、外来的和可预见的
D、非本意的、外来的和突然的
25、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（D）。
A、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
B、本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
C、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
D、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
26、理财师进行财务规划的基本假设是（B）。
A、客户对理财是都是信任的
B、个人的财务资源是有限的
C、客户都是理性的、
D、财务资源的分配方式是多样的
27、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（B）。
A、强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
B、投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场
C、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
28、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当期投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（A）。（取最接近数值）
A、8.68% B、21% C、10%D、17.36%
29、假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为（A）元。（取最接近数值）
A、30525B、30625 C、30520 D、30425
30、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（C）。
A、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案
B、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择上主要是由理财师决定的
D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单向理财规划方案
31、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（C）以上。
A、四级（含） B、二级（含）C、三级（含） D、一级（含）
32、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（A）。
A、非系统风险 B、法律风险 C、系统风险 D、操作风险
33、个人理财业务是建立在（C）关系基础之上的银行业务。
A、自愿平等B、行业监督C、委托代理 D、完全信任
34、下列各项资产中，流动性最好的资产是（C）。
A、黄金基金 B、债券基金C、活期存款 D、信托产品
35、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（C）。
A、活期存款 B、现金 C、汽车 D、货币型基金
36、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（A）。
A、投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与
B、可在交易所挂牌买卖
C、属于开放式基金
D、采用指数化的投资策略
37、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（D）元钱来进行投资。（取最接近数值）
A、12996 B、17147 C、17160 D、15880
38、生命周期理论比较推崇的消费观念是（A）。
A、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、及时行乐、“月光族”
39、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（C）。
A、30000 B、15000 C、60000 D、50000
40、如果采用分析付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年
利率为12元，则可购买一台（D）元的电脑。（取最接近数值）
A、4266 B、4578 C、4800 D、4636
41、根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（D）。（取最接近数值）
A、0.630 B、1.594 C、1.587 D、0.627
42、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（D），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A、保障投资者合法权益原则
B、诚实守信原则
C、专业胜任原则
D、投资人利益优先原则
43、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（A）。
A、家庭短期理财目标 B、家庭资产、负债情况
C、家庭收入、支出金额D、家庭储蓄额度
44、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（A）。
A、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
B、客户会不会告诉自己
C、减少这方面的咨询
D、考虑自己是否会触犯客户的隐私
45、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（D）。
A、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C、商业银行不得讲一半储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
46、下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是（B）。
A、银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务
B、每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
C、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
47、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（B）。
A、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
B、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
C、理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
48、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（C）元人民币。
篇三：超星个人理财规划课后答案
大众理财（一）已完成
1
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
? A、人生规划、风险管理规划
? B、投资规划
? C、养老规划、遗产规划
? D、财产增值、财务整合
我的答案：C
2
美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）
? A、1/54
? B、1/57
? C、1/45
? D、1/52 我的答案：A
3
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
我的答案：×
4
理财等同于投资。（）
我的答案：×
大众理财（二）已完成
1
让钱生钱最快的方式是（）。
? A、股权投资
? B、银行存款
? C、投资房产
? D、工资增长
我的答案：C
2
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（） ? A、一年之内
? B、五年之内
? C、十年之内
? D、三十年之内
我的答案：D
3
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
? A、投资
房产? B、储蓄
? C、炒股
? D、股权投资
我的答案：B
4
投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
? A、固定的投资
?
?
? B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C
5
储备是一种信用。（）
我的答案：√
6
理财也可以从退休时再开始。（）
我的答案：×
大众理财（三）已完成
1
以下哪一项不属于投资需注意方面？（）
? ?
?
? A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长
我的答案：D
2
发明并很好使用对冲基金的是（）。
?
?
? A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼
? D、萨缪尔森 我的答案：A
3
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（） ?
?
?
? A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 我的答案：C
4
理财对象的财性是一样的。（）
我的答案：×
5
千万富豪是指具有千万财产的人。（）
我的答案：×
大众理财（四）已完成
1
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
?
?
?
? A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策
我的答案：D
2
被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（） ? A、股票
? B、债券
? C、银行存储
? D、外汇投资
我的答案：B
3
基金这种投资方式被喻为什么？（）
? A、千里马
? B、猪
? C、羊
? D、牛 我的答案：A
4
投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
我的答案：×
5
无风险会造成通胀。（）
我的答案：√
大众理财（五）已完成
1
以下哪一项不属于价值投资关注点？（）