理财产品,文案角度

篇一：2015理财产品营销方案

2015理财产品营销方案

方案一：理财产品营销方案

一、背景资料

1、银行产品简介

动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的"动产（仓单）押质受信"产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析

（1）SWOT分析：

二、营销目标

向外界推广"动产（仓单）质押业务"，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。 不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

三、营销计划

1、营销渠道：

（1）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

（2）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（3）利用ATM、POS自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

（5）选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念：

（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

（三）、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

四、促销计划

1、促销策略： （1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（2）向原有的老客户提供体验式服务，将"动产（仓单）质押业务"给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。

（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于"动产（仓单）质押业务"有一定的了解，再推荐使用该产品。

（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知"动产（仓单）质押业务"的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。

2、促销理念：

通过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。

方案二：理财产品营销方案

1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。

2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。

3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。

4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。

5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。

6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发

放传单，并纪录意向客户姓名电话。

7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。

在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。

方案三：理财产品营销方案

一、前言

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

二、市场环境分析

（一）行业情势分析

从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。

（二）市场情况分析

证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。

（三）竞争者分析

1、主要竞争对手分析：

截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。

2、其他竞争争对手分析：

股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。

保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。 储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。

（四）企业情况及产品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字

[2002]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（RMB 160，000，000 元）,其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。

公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。

公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。ING 集团11.5 万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。根据2015 年7 月《财富》杂志全球500 大企业排名，以上市寿险公司计算，ING 集团在资产及盈利两项均名列第1， 而以全球最大企业资产值计算则名列第12 。根据2015 年4 月福布斯杂志全球2,000 大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ING 集团名列第12。

公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。

招商安本增利债券型证券投资基金（以下简称"本基金"）经中国证券监督管理委员会2015年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔2015〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。

产品特点分析：

（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

（二）费用较低。由于债券投资管理不如(转 载于:wWW.cSsYq.cOM 书业网:理财产品,文案角度)股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。

（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

三、目标市场及客户分析

（一）市场目标

1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。

2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。

3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。

4、发掘潜在客户，提高融资效益。

四、销售策略分析

由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。

当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。

而对于客户接近这点，最常用的就是介绍接近法与馈赠接近法。因为，很多普通群众对

于基金都是没有什么具体概念的，尤其是在现今这个金融理财产品遍地的社会里，多了就会挑花眼，只要你说的让其动心，那就成了。

并且，现在销售过程中，也常常用一些小礼品做为购买产品或者参加活动的奖励。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。

销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。

在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。

五、营销活动方案设计

之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下方案。

招商迎新，元旦福临

1.活动时间：20xx年12月31号

2.活动地点：招商先锋基金代理点

3.活动目的：庆祝2015年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。

4.内容：

这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。

5.实施细节：

20xx年12月31号9点开始，凡是在20xx年12月31日来我们营业部开户等一些手续办理，我们会以最好的服务来接待，来开户的人按照号码可以有机会抽奖，我们进行幸运基民送开户礼物，比如送礼品油，纪念品、当晚本公司的迎新晚会（凭票出席）等。这个活动的主要目的，迎接20XX年元旦，我们想用行动迎接新的一年，希望新的一年里，大家都会顺顺利利。主要是设立品牌形象，给大家留个品牌意识，能够带来更多的效益和顾客。

篇二：理财规划案例分析

理财规划书 第 1 页

作品简介

本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析：

（1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；

（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。

进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。

第 2 页

目录

第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料···································4

一、家庭成员的背景························································4

二、家庭收支情况（收入均为税前）············································4

三、家庭资产负债情况·····················································4

四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）······························4 第二部分理财规划报告的内容·················································5

一、理财寄语及声明························································错误！未定义书签。

二、摘要·································································6

三、基本情况介绍··························································7

1、家庭基本情况概述如下表·············································7

2、理财目标···························································7

四、宏观经济与基本假设····················································7

五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析···································9

1、家庭税后收入的具体计算············································9

2、家庭现金流量表····················································10

3、家庭资产负债表分析················································10

4、家庭生命周期性分析················································11

5、家庭应急准备金分析················································11

6、家庭实物资产分析··················································12

7、家庭财务指标分析··················································12

8、家庭财务比率分析··················································15

9、家庭风险属性属性分析··············································16

六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案···································18

1、静态分析方案······················································18

2、动态分析方案······················································19

七、理财目标规划·························································20

1、理财目标归纳······················································20

2、理财规划思路······················································21

八、理财规划的方案······················································22

1、现金规划·························································22

2、教育规划·························································24

3、消费规划·························································26

4、保险规划·························································35

5、退休养老规划·····················································41

6、投资规划·························································44

7、财产分配传承规划··················································52

九、理财规划结果分析····················································53 第三部分····································································56 第 3 页

第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料

一、家庭成员的背景

范先生、邝女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年27岁，邝女士今年25岁，目前无子女。

二、家庭收支情况（收入均为税前）

范先生月薪为6200元，邝女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养邝女士父母每月800元。年缴保费23000元。

三、家庭资产负债情况

范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元，还要还20年。结婚时范先生投保分红终身寿险保额50万元，邝女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。

四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）

1、1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小孩完成大学教育后出国留学，出国留学两年，每年费用20万元。

2、3年后拥有一部价值10万元小车。以后每7年换一部车。

3、10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。

4、夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。

5、由于年缴保费占收入比率太高，夫妻二人想知道这样的安排是否适当？若不适当的话，应做何调整？

6、如果夫妻二人想到美国深造两年，卖出房产当做留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购买价格200万元的房子，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

第 4 页

第二部分理财规划报告的内容

一、理财寄语及声明

致您的信函

尊敬的范先生、邝女士：

你们好！

非常荣幸能够拥有这个难得的机会为您提供全方位的理财规划服务，同时也感谢您对我们团队的支持和信任。努力为客户“规划理财目标、提升财富效用、实现人生追求”是我们一向追求的理财宗旨。首先请您参阅以下声明:

1、本理财报告书是帮助您明确财务需求及目标，对您目前的财务状况进行分析，并在此基础上为您提供合理化理财建议，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2、本理财规划书所作出的理财分析都是基于您当前的实际家庭状况、财务状况、未来目标以及一些金融参数和市场经济的预期假设。由于未来经济市场的不可测性，基于本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势会有所变动，我们保留对本理财规划建议书做出调整的权利。建议您定期评估自己的目标和计划，当您的个人或家庭状况发生重大变化时，请及时联系理财师协同更新理财方案。

3、保密条款：本着遵纪守法、诚实守信的原则，我们对于客户所提供的所有信息，本团队会以记入档案作为处理，在没得相关人允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

5、免责条款：本团队理财师在推荐产品时，是基于当前客户的收益需求作用及风险承受能力，充分考虑了当前的经济环境所做出来的理财配置，本团队不做保本或者收益保增长的承诺，投资的风险需要客户自己认真鉴别并承担。 若您有任何疑问，请随时联系我们。我们期待能为您提供更加完善和贴心的理财规划服务。

祝

全家幸福安康！财务无忧！

EDO金融规划团

第 5 页

篇三：理财方案实例

客户资料：

外地来连定居如何保证过上无忧晚年？

我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。

现将我家基本情况通报如下：

三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。

现已有如下财产：

位于希尔顿后的住房一处134平方米，三室一厅，没有装修。去年交了15万元首付，现每月还款3000元，逐月递减7元。共20年期限。

于经典生活（民主广场）内定房一套74平方米，定金3万元，房价每米5480元，明年底峻工，现每米房价已升至6300元；

家用轿车一辆，去年5.5万元购买，省油，5年内不打算换车；

有5万元定期存款；

现每年还要交纳1.2万元的社会养老保险和商业人寿保险，已交纳7年，还有15年交费结束。

丈夫人寿险保额15万元

妻子人寿险保额12万元

儿子人寿险保额11万元

现每月支出情况大体如下：

①房贷3000元

②煤气、水、电、暖、物、卫等500元

③手机、电话、宽带500元

④生活、食品支出1000元

⑤孩子零用、补课500元

⑥文体娱乐500元

⑦服装、聚会、汽车费用1000元

⑧双方老人每方500，共500*2=1000元

⑨储蓄2000元

我的问题是：

①如果在5年内，月收入不下降，也不提高的前提下，如何尽快改变经济状况，降低负债，增加存款，并能提前还贷？或投资更可靠的项目？

②到明年年底，预定的经典生活期房交工，我们能否顺利交清首付，贷到7成房款，并实现以租还贷还是到时获利抛房变现？

③7年后，孩子将高中毕业，是花高额学费上二流大学还是直接上实用的技工学校、中专？当然，这还要看孩子的实际学习情况，但前提是不能投入的太多。

④15年后，丈夫56岁、妻子54岁、退休了；儿子27岁，已独立生活。假定现在收入15年不降低，我们需拥有多少财产，才能在大连过上无忧晚年？应如何开源节流，以实现此目标？

家庭理财方案

银行责任声明:

1、本家庭理财方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的目的。我们对于任何第三方因为使用本家庭理财方案的部分或全部内容引起的损失不承担任何责任；

2、我们所制定的家庭理财方案是基于客户所提供的关于当前财务情况、需求及目标的信息，这些信息的摘要已经包含在书面的理财规划方案中，在阅读过程中请仔细检查这些信息的真实性，如果您认为其中有某些信息不能正确的反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步实施之前提醒我们；

3、我们对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致损失，我们概不承担责任；

4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与我们保持联系。

一、方案摘要：

（一）、客户基本状况的简要描述：

外地来连定居三口之家。丈夫41岁、大专，妻子39岁，大专，儿子12岁，小学六年级。

该家庭外地来连，去年买入住房一套，准备长期在连定居，中等收入，家庭月收入10,000元，月支出8,000元，生活压力较大，家庭财务状况偏紧，现金流相对不足。

（二）、理财方案预期实现的理财目标：

1、希望尽快改变目前的家庭经济状况，降低负债率。

2、希望合理规划预定的期房。

3、希望对儿子将来的教育有一个清晰的认知。

4、希望在大连度过一个无忧无虑的晚年生活。

（三）、具体的理财建议，按重要性排序：

1、建议应尽快将预定的经典生活期房获利出手。

2、合理组合投资产品，在承受一定风险的情况下提高投资收益率。

3、进一步强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。

4、积极关注子女的教育规划。

5、加强风险管理，提高整个家庭抵抗风险能力。

6、提前退休规划，享受完美人生。

（四）、理财方案执行结果的合理评估：

我们认为：如按本理财方案执行，通过对资产项目的变更，以及对负债和支出项下的适当调整，按正常情况，执行本方案将会达到以下目标：

1、五年内大幅度改善家庭的财务状况。

2、增加家庭现金的正流向，提高短期偿债能力。

3、增强整个家庭抗风险能力，降低负债率，提高投资收益水平。

4、给子女提供一个展示个性、适合发展的教育空间。

5、提高退休后的生活质量，尽情享受完美人生。

二、当前财务状况：

该家庭属于一个中等收入家庭，原始积累较少，债务负担相对较重。家庭目前财务状况偏紧，现金流相对不足，收支比较刚性。

我们根据您所提供的资料，给你的家庭做出了即时的资产负债表和过去一年的现金流量表：

● 家庭资产负债表1

● 家庭现金流量表1

根据家庭资产负债表和现金流量表的数据，我们计算得到如下财务状况比率指标：

●财务状况比率指标表

我们需要进一步详细分析您的家庭财务数据：

（一）、从资产、负债方面来分析

资产方面：不产生投资收益的房屋不动产——自有住房，占总资产的比例75.2%，比例偏高；金融资产占比19.0%，比例偏低。今后理财的重点将考虑增加金融资产的比例，提高金融资产的投资收益率。负债方面：目前仅有房屋贷款54万，总资产负债率57.2%，净资产负债率133.7%，存在一定的偿债风险。由于您的房屋按揭贷款选择的是等本金偿还方式，因此您的前期偿债压力相对较大，随着时间的推移，还款压力将逐渐减轻。所以，最近五年您的负债方面的关注度相对要增加一些。