反洗钱问题整改工作

篇一：基层银行反洗钱工作存在的问题及解决对策

基层银行反洗钱工作存在的问题及解决对策

《反洗钱法》自2007年1月1日正式施行以来，已经走过了六年多的时间。在中国人民银行的领导下，我国反洗钱工作取得了许多骄人成绩，同时，也从侧面反映出我国洗钱行为数量之多。当下如何有效应对基层银行反洗钱工作的严峻局面，一定程度上直接决定了我国打击经济犯罪、维护金融秩序稳定的大局。一、思想认识与重视程度（一）问题——反洗钱意识淡薄，重视程度不够

从基层银行角度来看，对反洗钱工作存在认识上的误区。一方面，虽然我国《反洗钱法》明确规定了我国金融机构反洗钱工作的职责，但是当前部分基层银行仍固守反洗钱是人民银

行专职工作的传统观念，认为洗钱行为只会发生在东部沿海经济发达地区和一些较大省会城市，而在中西部经济欠发达地区和偏远的山区是不会发生的；另一方面，认为基层银行的工作重点是吸纳存款而非查询钱款来源的正当性，因为这样不但增加了银行的运营成本，而且还会造成丧失大量客户、存款外流的局面。

从银行员工角度来看，对反洗钱工作的积极性和主动性不高。在日常工作中，缺乏对反洗钱工作的职业敏感性、警惕性，表现为只注重开户阶段的身份审查，却忽视了后期对客户资料的增补和核实以及交易资金的调查。

从社会大众角度来看，对反洗钱工作较为陌生、参与热情不高。自上世纪90年代以来，我国政府就把反洗钱作为打击经济犯罪、整顿金融秩序的一项重要工作，但是绝大部分老百

姓对洗钱和反洗钱仍没有一个具体的认识，特别是基层银行所在地的公众对其认识更是不足。在基层银行要求提供相关信息时，往往采取拒绝配合的态度，这严重阻碍了“了解客户”基本原则的贯彻执行。[1]（二）对策——增强反洗钱意识，提高重视程度

就基层银行而言，应及时纠正对反洗钱工作的错误认识、增强履行反洗钱义务的自觉性。基层银行（尤其是偏远地区）务必转变传统观念，要清醒地认识到反洗钱工作的重要性，及时响应国家打击经济犯罪的需要，有序开展反洗钱工作，为整个国家金融秩序的稳定作出应有的努力。[2]特别是当前基层银行所在地洗钱行为也渐已发生，有些地区甚至呈现高发态势，所以基层银行一定要做好相关防范工作。

就银行员工而言，应提高反洗钱工作的积极性与主动性、增强反洗钱工作的职业敏感性

和警惕性。从思想上对反洗钱工作予以重视，积极主动认真学习反洗钱法律法规，加强职业责任感，严格遵循反洗钱规章制度，对任何客户资料都要予以仔细审查、重复审核，将洗钱行为扼杀在摇篮之中。

就社会大众而言，应对洗钱和反洗钱有一个具体系统全面的认识并积极配合银行反洗钱工作。一方面，当地政府和银行应经常联合开展一些与反洗钱工作相关的法律宣传活动，面向公众举办反洗钱专题讲座，向公众分发反洗钱宣传材料等，让民众对洗钱行为的危害有一个详实的认知；另一方面，社会大众自身应通过报纸、广播、电视和网络等多种途径认知反洗钱工作，发现身边任何洗钱行为应及时向有关部门反应，积极投身于反洗钱工作中。二、反洗钱内部控制制度（一）问题——内控制度漏洞百出，缺少技术支持

1.组织机构不健全

由于我国反洗钱工作开展相对滞后，当前在广大基层银行尚未设立反洗钱专门机构，只是参照人民银行组织成立了反洗钱领导小组并指定由某一部门负责。各基层银行根据自身情况或指定营业部负责，或制定财务部负责等，但由于反洗钱是一种专业性较强的工作，其涉及现金的存取、支付和结算等诸多银行业务，这也使得“了解客户”等制度难以彻底贯彻执行，对现金流动难以实时监控。所以，单凭某一部门来负责是无法完成反洗钱这一重任的，它需要银行各业务部门的通力合作。[3]

2.联动机制不灵活

基层银行之间、基层银行与人民银行之间以及基层银行与工商税务等部门之间的联络与

篇二：1反洗钱整改报告

总公司稽核调查部：

近日，xx收到贵部下发的《关于xx2011年反洗钱工作专项审计报告》后，xx立即将该报告中所反映的问题向全体工作人员进行通报，并要求各机构、各部门反洗钱岗位工作人员在今后的工作中严格要求，认真学习公司相关政策文件的精神，落实到实际工作中去。目前，xx已针对审计报告中所反映的问题进行了认(转载于:www.cSSyq.co m 书 业 网:反洗钱问题整改工作)真的梳理和总结，并结合xx实际情况进行整改，现将整改情况做如下汇报。

一、 制度建设与学习

(一)进一步提高对反洗钱工作重要性的认识

当前洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，保险金融机构面临的被动洗钱风险会越来越大。做好反洗钱工作，对预防打击各种犯罪，维护正常的金融秩序，防范公司的经营风险具有十分重要的意义。这既是我们应当履行的社会责任和法定义务，也是公司强化管理防范风险的客观需要。对此，安徽分公司反洗钱领导小组要求在今年的反洗钱工作中要不断深化对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强做好反洗钱工作的责任感和使命感，高度重视反洗钱工作，在日常工作中切实履行反洗钱各项义务。

(二)法律法规学习及落实

认真学习反洗钱“一法四规”文件内容，特别是结合保监会2011年末下发的《保险业反洗钱工作管理办法》以及安徽保监局下发的《安徽保险业反洗钱工作指引》等规定，认真组织各机构、各部门开展对反洗钱法律法规文件的学习。xx先后两次发文(xx皖发[2011]96号、100号)要求各机构、各部门学习“安徽保险业反洗钱工作指引”以及监管机关领导所做的《提高认识 抓好落实 切实防范保险业洗钱风险--在贯彻落实保险业反洗钱工作管理办法视频会议上的辅导讲话》重要指示，认真学习总公司领导在反洗钱工作会议上的重要讲话，并将上述学习资料进行书面整理，上报至分公司反洗钱联络人处进行整理、归档。

总公司于2011年末修订下发了五项反洗钱制度，内容涵盖了反洗钱基本制度的落实、反洗钱宣传与培训、客户洗钱风险等级划分等重要内容。xx认真领会总公司制度精神，结合合规会议要求，认真学习、积极总结，确保反洗钱各项制度得以贯彻落实。目前xx正在根据总公司制度内容，结合分公司工作实际，进一步细化制度内容，建立实施细则，加强制度的操作性。

二、深入开展反洗钱的培训宣导

一是利用晨会、各项培训、司务会等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，提升公司广大员工、特别是销售人员、前线员工反洗钱的主动意识。开展群众喜闻乐见的宣传方式加大分公司反洗钱宣传力度，提升群众反洗钱意识。二是认真执行公司反洗钱培训宣传制度，组织开展在公司内部总经理室、部门负责人、反洗钱岗人员，特别是针对普通员工开展专题培训，普及反洗钱基本内容和意义，了解反洗钱工作与员工自身利益的关联性，有针对性地组织对全员的反洗钱培训，提高学习的积极性。三是分公司反洗钱领导小组成员积极参加人民银行、保险监管部门以及上级公司举办的反洗钱宣传培训活动。

xx一季度重点对新成立的三级机构开展反洗钱培训工作。分别针对xx筹建及xx公司筹建进行全体反洗钱工作相关人员，各相关岗位的培训，内容涵盖了反洗钱法律法规、总公司全部反洗钱制度以及安徽分公司已建立的反洗钱实施细则及工作要求，培训人数共计32人，所有人员均经过笔试测试。

同时xx利用网络学院开展全体员工的反洗钱培训工作，共计175人参加网络学院反洗钱知识学习，全部人员均通过闭卷测试。

针对“反洗钱监控报送系统”的上线及日常使用，xx要求各机构反洗钱联络人、分公司合规岗、各部门各机构负责人等共计36人通过网络学院学习该系统功能及日常操作。

三、强化反洗钱监管规定和公司反洗钱内控制度的执行力 在今年的工作中，一方面需要根据反洗钱的监管要求和工作需要进一步完善公司系统的反洗钱内控制度，确保反洗钱内控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最关键的就是要采取积极有效的措施强化对反洗钱法律法规、监管政策和公司反洗钱内控制度的执行力。通过宣导进一步提升反洗钱相关岗位人员的执行意识，通过强化培训不断提升反洗钱相关人员的执行技能，通过明确分工落实有关部门和人员的执行责任，通过加强监督检查和考核奖惩确保反洗钱制度执行的效果。通过进一步强化对公司反洗钱监管规定和公司内控制度的执行力，确保反洗钱各项工作落到实处，切实履行反洗钱义务。

四、切实做好反洗钱日常工作

一是认真做好客户身份识别和重新识别工作，并按照规定保存客户身份资料及交易信息，保证客户身份识别和重新识别无遗漏，客户身份资料及交易信息保存准确、完整、符合要求。二是认真学习贯彻人民银行关于可疑交易报告制度和总公司制定下发的“大额可疑交易甄别报送流程”，按照“风险为本”的原则，深入研究可疑交易识别规律，认真开展可疑交易的分析、识别、审核登记和报告等工作，重点关注业务过程中的重大洗钱风险，特别是大额现金收支业务、提前退保、大额理赔等业务，不断提高可疑交易分析识别的有效性。

三是按照反洗钱监管规定和总公司的要求，认真做好反洗钱非现场监管报表、报告的报送工作，确保工作的质量和时效。

五、加强与反洗钱监管部门的联系和沟通

一是主动加强与当地人民银行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工作的开展情况，争取监管部门对公司反洗钱工作的支持和帮助，并及时了解和掌握人民银行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。

二是认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及时对检查和审计发现问题进行整改，按时向监管机构和省公司报送整改工作报告。

三是按照反洗钱监管规定，结合当地人民银行和保监局的要求，主动、准确、及时地做好反洗钱非现场监管报表、报告和反洗钱工作动态及信息的报送工作。

篇三：2013年反洗钱工作突出问题排查整改的报告

反洗钱工作突出问题排查整改的报告

分公司：

根据总公司下发的《关于开展反洗钱工作突出问题排查整改工作的通知》》（大地财保办发?2013?20 号）精神，按照分公司《关于开展反洗钱工作突出问题排查整改工作的通知》（大地财保宁综发?2013?7 号）文件要求，我机构针对普遍存在的反洗钱基础管理薄弱问题特别是在反洗钱组织建设、制度建设、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱培训宣传等方面明显不足的问题进行自查，现将自查结果报告如下：

一、反洗钱控制环境

（一）反洗钱建设情况。我机构已成立反洗钱领导小组具体组成如下：

组长：韩 卫

成员：徐永珍 王海江 张晓亮 贾 芳

反洗钱联系人：姚润萍

并根据人员变化调整领导小组成员，并及时向分公司报备。

（二）反洗钱宣传情况。我机构按照要求开展反洗钱宣传工作，并保存相关材料和工作记录。

二、反洗钱制度执行

（一）客户身份识别。我机构遵循“了解你的客户”原则，针对不同风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应措施，了解客户及其交易目的和性质，了解客户实际控制人和交易实际受益人，按照《反洗钱管理办法》留存客户身份资料。

（二）客户身份资料和交易记录保存。我机构按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

（三）大额和可疑交易报告。我机构应严格执行大额和可疑交易报告制度，做好相关台帐，发现大额和可疑交易应按照人民银行规定和分 公司反洗钱管理办法及时报告。

（四）台账管理。我机构根据业务进展及时更新台帐，并于每季度结束5 个工作日内将台账上报分公司。

特此报告。

附件一：2013年反洗钱自查情况汇总表

平罗营销服务部

二〇一三年四月

附件一