车贷主管职业规划

篇一：汽车销售人员职业生涯规划书

姓名: 陈 才 智 班级：营销1103班

前言

很早的时候就已经知道有“职业生涯规划”这个概念，但是对他的关注很少，认识更是肤浅。

也没有及时的意识到他的重要性。直到进入大二下学期，开始思考一系列的就业问题。最关

键的我一直在寻找自己的兴趣，希望能将自己的兴趣和将来的事业进行完美的结合。就像大

家都知道的，做自己感兴趣工作，会使自己的事业的发展空间更深入，使自己的自身价值得

到更大的实现。在这个迷茫的时候，学校里开了一门就业指导课。他不仅让我更系统，更全

面的对自己的职业生涯进行了深入的思考和分析。使我的职业倾向越发的清晰。在进行系统

的思考，结合自己的爱好，我将我毕业后的职业定位为：汽车销售。

目 录

1 自我认知

1.1 职业生涯规划测评……………………………………………………… …………………….

1.2 360度评估……………………………………………………………… ………………………

1.3 自我认知小结…………………………………………………………… ……………………

2 职业认知

2.1 外部环境分析………………………………………………………………………………

2.2 目标职业分析………………………………………………………………………………

2.3 SWOT分析………………………………………………………………… ………………

2.4 职业认知小结…………………………………………………………… ……………… 3 职业规划设计

3.1 确定目标路径……………………………………………………………………………..

3.2 制定行动方案……………………………………………………………………………..

一、 自我认知

1、 :

熟练操作办公软件、普通话标准、英语三级 、汽车营销师中级证、c1驾驶照 积极倾听 注意倾听他人的讲话，理解要点，在恰当的时机提问，不在不合适的时 候打

断对方的讲话 协 作 在相互配合时协调自己和他人的行动协 商 召集相关人员，协调分歧 服务导向 积极寻找帮助别人的方法 人际敏感 关注他人的反应，理解他们为什么做出这样的反应2、 优点 ：勤奋，团结同事，积极活泼。 缺点 ：有时做事马虎。

自我评价 有亲和力，宽容，精力充沛，富有想象力，有责任心，善于观察，能很快记住别人的名字。

不够自信，自制力比较差，有时不能很好的控制自己的情绪，实践经验太少。亲密朋友评价 有主见，处理事情很稳妥，善良，乐于助人，心胸宽广，做事考虑周全，又不缺乏幽默感。

亲和力强，生活有目标，肯不断挖掘自己潜力，性格刚中带柔，胆大心细。 有时过于情绪化，缺乏锻炼，感性多于理性，在做事情中出现消极情绪。 同学评价 亲切，开朗，积极进取，思想活跃，友善。3、： 1， 一直生活在校园里，学习到的大都是理论性的知识，缺少一定的社会经验，但在现在找

工作的时候，招聘方大都很看重应聘者的工作经验。 2， 善于发现问题，思维活跃。 3， 身体健康，精力充沛。 4， 广泛的结交朋友，因为有亲和力，活泼开朗而赢得更多的朋友。 5， 待人诚恳，做事认真负责，但是自制力比较差，有惰性，不够积极。没有积极的抓住机

会锻炼自己的能力。爱与朋友交谈，能够经常进行自我反省。

二、 职业认知 1、① 家庭环境分析 家庭条件还行，由于喜欢各类汽车，想多了解了解有关汽车方面的知识。因此选择汽车检测

与维修这个专业。 ② 学校环境分析

我们学校是一所专科大学。我所在的院系是机械工程系。自己学的是汽车检测与维修专业，

但是平时我们也可以选修市场营销方面的课程。因为我们院系的办学理念就是培养复合型人

才。在这样的环境下，我学到了很多市场营销方面的知识。学校图书馆也有大量相关书籍，

让我获得更多营销知识。 ③ 社会环境分析 这两年房地产被炒的火热。消费者在解决了住房之后，最大的消费品将是汽车。家庭汽车也

在迅速普及。从一些资料显示，现在汽车销售人才严重匮乏。而作为汽车营销人才除了必须

深切领悟以客户为中心的营销理念之外，还必须具备汽车专业知识、心理学、美学及公关学。

市场发展如此迅猛，因此汽车营销人才储备培养已显示出严重滞后，从而导致人才匮乏。

④ 目标地域分析 首先最好去北京、上海、广州，在这些城市的汽车行业发展的专业、先进，机会多。最近几

年，北京、上海的4S店遍地开花，迅速发展。这样迅速的发展，必然带来更多的职位。据

中国汽车人才招聘网的统计显示，2008年上半年，汽车及相关制造产业继续保持在每月发

布3000个需求职位这一规模上，并一直呈上升趋势。高级销售、高级维修等人才开始捉襟

见肘，维修配件经理、维修站服务经理等新型人才也急速升温。2、 ① 目标职业名称: 汽车销售 ② 工作内容: 汽车销售与一般商品销售有着比较大的区别，有许多是围绕整车销售相关的工作，如：汽车

的设备规格、加装精品、赠送、代办上牌、代办保险、代销车辆、分销商、售后服务等，杂

项繁多、情况复杂多变。一般汽车销售企业里人少但事情较多，管理层既要管业务又要管仓

库和财务，每天都要面对不同部门各种各样的报表，各个部门的资料缺乏共享性，许多资料

重复录入，错漏难免，造成大量的人力资源浪费，并且资料缺乏一致性。 ③ 任职资格要有专业的汽车知识，对汽车有浓厚兴趣，对车贷、保险、上牌和过户等手续有综合的了解，

另外就是沟通能力要强，能和各行各业的人士交流，这些都需要一定的学历作支撑。车销售

篇二：车贷工作总结

年终总结报告

依稀记得是2011年2月份年终聚会的时候融入我陕西广汇担保有限公司这个大集体。那

天晚上看到了很多以前从未接触到的快乐及氛围，也在我心头也留下了很深的念想。很多时候人们都在不经意间错过了时间，就像我们每天的生活起居，无形中学会了很多

很多。从起初的懵懂到现在的游刃有余，经历过很多坎坷，也是在这一次次碰壁中逐渐生辉，

淡淡成长。一年过去了，虽没有什么大得成就，也算来得深刻，在此，我对一年以来的工作

做以总结： 一：电话通知客户

包括向客户通知还款计划书已到；通知客户私家车行驶证、保单、税本、车牌等已经到

我公司，需及时带走；通知客户保险到期，是否按时续保；通知逾期客户未按时还款，是否

忘记还是蓄意拒还，并且随时做好记录，以第一时间做出应对，严防风险的发生。在通话中，

不能意气用事，情绪跌宕，应始终以平常心应对，客户至上，灵活应对各种客户，切勿与发

生争执。二：提车

从第一次的盲目前行而且每次外出必须查西安地图，到现在的准备东西直接出公司，中

间也有不少磕绊。回想起来，也吃了不少苦头，当然也尝了不少甜头。提车：也就是公司垫

款一部分，客户交一部分款，从4s店把车提走。我们所做的不仅是交款，更是要灵活回答客

户的问题，引导客户如何如何做，如何如何配合我们工作进行且方便客户。提车需要注意很

多，比如避免4s店销售正面深入接触，因为很多4s店比较避讳外围担保公司，可能会有意

妨碍我们工作正常进行。再就是临时突发问题，客户与销售的争执、对车辆的意见、对费用

的追问等等，我们都应第一时间圆滑应对，避免问题出现。 三：做批单

做汽车分期，肯定是贷银行的钱，所以第一受益人必须批改为银行的名称。去保险公司

分店做批改，批改受益人。此种情况只发生在自己买保险的客户身上，也就是4s店强制型买

保险或者客户自愿自己买保险。保险公司不同，或者经办人不同，光一家保险公司就有不下

4个营销点，必须要提前规划好目的地，以免跑冤枉路。针对外地保险客户，如若不能第一

时间送至公司，需要网络传送或传真，而后在相对应保险公司想办法盖章。 四：送公证，取公证

银行抽公证，分编好之后我送到区公证处。公证处做好之后我再拿到银行。在送取中，

一定要保管好所行资料，并且在银行加急的客户公证中，需要抓紧第一时间送至银行。 五：办理公司手续等

变更贷款卡、变更营业执照、基本户一般户开户、基本户一般户销户每一环节虽然只有

四、五个字。可是这每一项目，几个字足足够一个新手跑上三、四次。在这些业务办理中，

每次外出基本上都需要带公章、财务章、营业执照正本副本、 组织机构代码证正本副本、国税证等一系列公司的重要文件。按照常理来说这沉重如千

斤，做事一定要严谨认真，不能出现过任何纰漏。

六 催收 清收

我们之所以称担保公司，就是给客户做担保，为银行降低风险。当然，如果客户不按时

还款的话，这些任务也当然由我们优先处理。催收较简单，只是根据银行出的逾期单对客户

进行提示，必要情况时亦可变化语气，已达到更好的催款效果。在催收过程中，我着实学习

到了很多东西，如何与人更好的洽谈，如何恰到其处的点到为止以及如何更好的跟一个人沟

通。

清收，是个很沉重的话题，也就是上门收账。这个可没有黑社会收账那么严重。我们合

法公正，只会针对恶意欠款或者制造虚假文件来欺瞒银行审批的客户。清收很难，也许你根

本找不到地方，也许找到了地方也根本找不到人，也许找到人了你也根本收不到账。很多人

都很强势，之所以没有还款肯定是钱不多，你再从他手里要出来那其实很难。所以我们要讲

究方法，讲究谋略，讲究处理。可能会在一个地方守上一整天或者一整晚，可能很多人赶你

走，围殴不是不可能发生，我们会合理、合法、公证的去。也可能会强势、有魄力、有气势

的去。目的很简单，我们是银行的，我们来清收。这一年里，我学到了以前根本学不到的知识，也让我个人更加的成熟和坚强；在工作中，

当我遇到工作中的困难时，曾夜不能寐的思考解决方法，因为我始终相信方法总比困难多；

在具体的外勤上，曾受到无数次的拒绝和嘲讽，有多少次在深夜里独自一个人伤愁，有多少

次在压力中磨牙坚持；可是第二天又早早的打起精神，认真投入到了新的工作当中，因为我

始终相信：生命在于坚持，我可以接受失败，但我却拒绝放弃。把工作当成是一种生活。 就这样，这么一年过去了，如今的我已经变的相当老练和成熟了，在工作中积极向上，

善于发现问题，并及时的解决。在具体的市场上，能很好的处理同客户的关系，同时维护好

同终端的客情关系，从而让我感受到了汽车信贷给我带来的乐趣。 在工作中，我总结了几点经验：第一、要善于寻找业务市场机会。寻找业务市场机会有很多种方法,而最终只会有一种方

法最有效,就是要去市场不停的跑、去市场不停的转，总有机会等着有准备的人。第二、业务员绝对是勤快人做的业务，如果你很懒，不喜欢挑战自我，那你最好别选择

业务员，业务是很锻炼人，却也是最辛苦的活，风光是汗水堆积出来的。 第三、谈判需要技巧，见不同的人说不同的话。每个4s店，每一个销售顾问都不是完全

相同的，所以要采用不同的方法，使用正确的谈判方式。第四、要主动，业务是自己学好机会，不是坐等市场机会。你必须主动出击，主动找客

户，去满大街的找，满市场的挑，总有客户等你去发现，总有机会让你去表现。 作为一个业务外勤人员,最基本的是要了解自己的流程。业务员应该清楚我 们公司主要流程和分先管控，了解并熟知业务、费用政策,是推荐我公司担保的保证。客

户选择我们来做分期要考虑多方面的因素,而价位和服务是企业主关注的重要的因素之一。相

信自己公司的熟练度是业务员的必要条件，这份信心会传给你的客户，如果你对自己的公司

没有信心，你的能力没有信心，你的客户对它自然也(转载于:www.cSSyq.co m 书 业 网:车贷主管职业规划)不会有信心。客户与其说是因为你说话

的逻辑水平高而被说服，倒不如说他是被你深刻的信心所说服的。 没有拜访就没有业务,但不等于业务人员去拜访客户就一定能实现业务达成。业务人员每

次拜访客户的任务包括五个方面：１、推荐公司。这是拜访客户的主要任务。 ２、售后承诺。没有维护的公司是昙花一现。业务人员要处理好汽车手续运作中问题，

解决客户之间的矛盾，理顺渠道间的关系，确保车管所的稳定。３、建设客情。业务人员要在客户心中建立自己个人的品牌形象。这有助于你能赢得客

户对你工作的配合和支持。

４、信息收集。业务人员要随时了解市场情况，监控市场动态。 ５、指导客户。业务人员分为两种类型：一是只会向客户要单子的人，二是给客户出主

意的人。前一类型的销售人员获得单子的道路将会很漫长，后一种类型的销售人员赢得了客

户的尊敬。

在进行拜访之前,准备工作和计划工作，绝不可疏忽轻视，有备而来才能胜券在握。准备

好自信心，开场白，该问的问题，该说的话以及可能的回答。事前的充分准备与现场的灵感

所综合出来的力量，往往很容易瓦解客户抵抗心理而获得成功。最优秀的业务员是那些态度最好，商品知识最丰富，服务最周到的业务员。所以业务员

在熟悉业务的前提下,必须还要多读些有关经济，各行业方面的书籍，杂志，尤其必须每天阅

读报纸，了解国家，社会信息，新闻大事，拜访客户时，这往往是最好的话题，且不致孤陋

寡闻，见识浅薄。记得有一次我去拜访客户的时候，很少谈及汽车性能，却谈了好多品茶、

品酒的内容。 业务是要一个团队共同努力,一起拼搏才能创造辉煌业绩的。仅仅靠业务员的努力是远远

不够的,还需要公司售后部支持,内勤的保驾护航...... 工作中,不但学到了汽车上的知识,提高了自身能力,我也在工作中发现了一些问题: 第一、很多企业主反映售后服务不及时。这令车主们很失望和气愤,以致有些车主对我们

公司完全失去信心。这是我们需要改善的问题。 第二、他们购买了汽车，出险之后，银行不能及时开委托书，这是客户无法及时办好理

赔。这就是我们系统化服务没有到位，售后服务要完善。第三、一些企业主认为我们的担保费用和其他费用太高,其实汽车信贷这东西，都是因人

而异，我们业务也是根据情况出单子算费用，所以我们销售员要给他们灌输我们的管理思路，

并改变他们的观念。

第四、市场上竞争对手的航标的价位太低，服务不好，我们要随时了解竞争对手的动态，

掌握他们促销手段和促销策略。 在工作的同时，我也在考虑如何改进工作,通过不断的观察和思考,我想到了几点建议: 首先,作为业务人员要勤,要热情,要懂得坚持。勤快的人总是会得到更多的回报的,作为

业务人员更是如此,只有勤跑勤联系,才会更好地建立客情,有利于日常工作。销售人员要热情,

无论是对待谁,人们都很难拒绝一个对他笑脸相迎的人，伸手不打笑脸人。当然,业务人员会

经常遭到拒绝,然而只要坚持住,最终是会成功的。其次,我们的服务种类多，业务员对所有系统化服务很难全部掌握，业务员必须随身携带

其他手续办理的相关资料。在与客户洽谈,尤其是在承诺上,会更加形象生动,有利于谈判的成

功。

此外,由于我们产品利润空间大,有些人随意出费用单。从规范业务的角度看,规范报价,

规定最低销售价，减少恶性竞争报价,这样利润就会增加,对销售有很大的帮助。 以前,就那样从学校出来了；现在，我工作的很快乐，留给我的是更多思考。在汽车信贷

的路上，我一路走来，还很弱小，许多的知识和经验，我还没有像大我十几岁的人掌握的多。

当然，在以后的路上，我会一直努力，更勤快的跑业务，争取早点出更大更多的业绩。提升

自己的综合能力。篇二：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司2013年工作汇报

公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工

共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等汇

报如下：

一、经营管理情况

（一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。 截止2013年*月*日，

公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，

同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区

域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。

（二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。2013年以来，通过积极的营销，

公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定

的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定

的知名度，为今后的业务发展打下了基础。

（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工

作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和

效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。

二、业务经营指标情况截止2013年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴

各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了

良性循环，取得较好的经营效益。

三、贷款担保比例：

1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

四、存在的问题。

1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人

员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距

或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。

2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得

资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的发展。

3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有

效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。

4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务发展为重心的经营方针，

但在实际的运行当中，许多内部 管理问题逐渐显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。

五、工作规划

针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：

（一）实施人才战略，缓解和消除公司发展的“瓶颈”。

1、招贤纳才，网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略，适时调整用人政策，招聘专

业人才，充实公司的技术力量，满足我公司长期人才需求。

2、立足岗位，加强培养。在做好引进人才的同时，根据我公司目前发展现状，注重企业

现有人才培养，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提

升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习，主动帮助其解决有关实际问

题；对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的，创造条件进行专门的理论培训，进一

步拓宽知识面，尽早培养为企业自己的高级专业人才。

3、建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，

感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造，让员工参与到企业管理中去，

充分发挥员工的聪明才智，调动积极性，实行自我管理；敞开渠道，鼓励员工为公司的发展

献计献策，按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感，充分发挥才

能，做到公司与员工在利益上的双赢。

4、鼓励学习，不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善，逐步建立奖励制度，鼓励

员工积极学习，考取适合公司发展的各种执业资格，为赢得市场做好人才储备。

（二）统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。

1、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个

人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务。

2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行

业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效

率及服务质量。

3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力，加大宣传力度，积极主动地利用各种合适

的媒介和载体扩大市场占领份额。

（三）建章立制，实行公司规范化管理。

1、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险，加大贷款三查力度，明确清收责任，

严禁向高风险企业和个人投放贷款，杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发

现贷款风险扩大趋势，杜绝新增不良贷款。严格考核，将贷款资产质量与信贷人员绩效收入

直接挂钩。

2、加强制度执行管理和员工管理，加强对制度执行情况的检查和督办。

3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项

目中的风险点，有效防范风险。

4、提高服务质量，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有

针对性的提出解决办法，为信贷工作提供参考。

5、强化信贷业务培训。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分

析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加

强对信贷人员业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，学习同行业

先进经验，找出差距，纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和

解决问题的能力。

（四）认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。由于国家政策调控的影响，预计明年内信贷资金市场将面临更大压力，对信贷运营势必

带来影响。因此，需精心组织，在确保运营资金能够在合法合规的前提下，拓展融资渠道，

充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势，及

早谋划，制定符合市场导向的信贷工作指引，及早准备信贷工作方案和计划，树立“任务有

压力，完成有信心”正确工作理念，确保信贷工作稳步、健康、有序开展。

（五）调整信贷结构，全面控制风险

1、仔细研究国家宏观调控政策，积极营销具有实体经济平篇三：2009年车贷清收工作

总结

2009年车贷清收工作总结2009年我公司的车贷清收工作在公司党委、总经理室直接领导下，通过全体清收人员的

共同努力，在法律诉讼、协议谈判、直接清收与调查取证等方面都取得了可喜成绩。特别是

与信达资产管理公司车贷逾期的成功解决，化解了我公司75%以上的车贷历史包袱，为全面

完成总公司提出2009年底车贷基本清盘提供了有力保障。目前剩余逾期已在可控范围内，公

司通过提取未决准备金的方式实现了财务口径的彻底清盘，可以说车贷风险已基本化解。回

顾2009年的车贷清收工作可以用波澜起伏、跌宕曲折来形容，但在总公司的指导帮助及市公

司党委、总经理室的直接领导下，我们任凭风浪起、稳坐钓鱼船，做到了有所为，有所不为，

尽管与信达公司的谈判工作一波三折并多次出现反复，但通过各方的努力最终与信达公司签

订了一次性赔付协议。这次与信达公司车贷逾期的成功解决，一举扭转我公司车贷逾期连续

三年在系统中排行老三不利的局面，创造了令人振奋的清收业绩。下面将我办2009年车贷清

收工作的基本情况报告如下：

一、 基本情况：

截止2009年11月底，我公司尚有未到期责任1笔，金额3.81万元；逾期395笔，金额

2962.25万元；有效保单396笔，未了责任金额2966.07万元。与2008年同期相比较， 未到期责任笔数减笔，金额下降万元，下降幅度为 ％；逾期笔数减少笔，

金额减少万元，降幅 ％；有效保单减少笔，未了责任金额下降万元，降幅为％。

全年清收笔，实收欠款及取得有效证据不承担责任的金额 万元。2009年共处理车贷

篇三：信贷行业职业发展的认识

谈谈对信贷行业职业发展的认识

对信贷业务的认识：

(一) 基本概念：

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动（通过转让资金使用权获取收益）。

(二) 基本条件： 一、是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款

二、是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

三、是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；

四、是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。

(三) 基本原则：

一、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

二、流动性原则，指商业银行在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化

为现金的原则。

三、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一

(四) 信贷业务的基本操作流程：

贷款申请→贷款调查→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款回收与处置

(五) 贷款申请操作流程：

客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查

客户经理的工作职责：

1、市场调研

充分发挥与市场距离最近，与客户距离最近的优势，掌握辖区客户结构，确定目标市场，了解金融市场的发展变化、同业的营销措施以及客户所在行业的市场动态。

2、识别需求

经常主动了解客户的金融需求，在各种信息中识别有效需求、真实需求，采购客户所有的需求并挖掘客户潜在的需求。

3、营销产品

在了解、挖掘、识别客户需求的基础上，将银行的多种金融产品有机地结合起来，制定满足客户需求的金融服务方案，进而

赢得市场，积极营销，增加客户对金融产品和服务的消费量。

4、客户维护

在为客户提供服务，满足需求的同时，拓展和维护银企关系。

5、创新业务

不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，配合产品经理寻求新的产品开发方向，积极做好新产品的推广工作。

6、风险管理

及时跟踪客户的业务经营发展状况及变化，对客户的信用风险进行分析、预警和控制，及时提出客户风险控制额度调整建议，采取有效措施保全银行资产。

客户经理的特点：

一、知识性，客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。

二、综合性，服务对象的综合性、客户金融需求的综合性、营销手段的综合性以及职业技能的综合性；

三、服务性，全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容、现代化的服务手段。

四、开拓性，金融产品营销开拓和客户市场开拓。

客户经理在银行营销体系的角色：

1） 是营销体系中的前台：

一方面，客户经理是市场需求的采购员，他们直接面对客户，最了解客户和市场的需求：另一方面，客户经理又是银行产品的导购员，他们熟悉信贷、现金、结算等银行核心业务和产品。客户经理的这种前沿地位，确保了其获悉顾客的要求和想法的准确性，传递市场信息的快速性和产品创新的市场接受度。

2） 是营销体系中的纽带：

要体现“以客户为中心”的经营理，为客户部门提供各种后台支援的业务发展体系，形成相互协调、整体联动的机制。在这个机制形成过程中，客户经理起着协调行内部门，凝聚内部合力的纽带作用。

3） 是营销体系中的核心：

客户经理要主动上门并协调本行各部门为客户办理，将以前各部门直接对客户的分散型营销方式转化为各部门对客户经理，客户经理对客户的集约型营销方式，发挥出了银行的整体营销优势，并且在这种营销过程中，客户经理拓展和深化了银行与客户的合作关系，全面提高经营管理整体水平，从根本上增强了银行的综合竞争实力和盈利能力实现了银行价值最大化。

银行客户经理的工作职能有以下发展趋势： ① 趋于多元化

商业银行经营理念和方向的改变，将引起客户经理工作的重大改变，其工作的宽度将大幅度扩展。只要客户有需求，客户经理就应为客户提供相应的产品和服务。

②趋于主动化

随着商业银行经营理念的更新，考核、评价、激励机制的逐步到位，客户经理需要更为主动地去采集信息、识别目标客户、挖掘客户需求、为客户定制服务方案，并主动地去展示自己、展示银行的产品和服务，进而赢得与目标客户的交流与交易机会。

③趋于智力化

目前商业银行的竞争从本质上来讲，即将进入一个“战略制胜”和“智力经营”的时代，银行对客户的服务已从传统的“融资”服务向“融智”服务、“融信”服务转变。

④趋于网络化

商业银行电子化系统建设力度加大和信息科技发展加快，将为客户经理业务拓展提供良好的技术支持，其业务工作手段逐步实现电子化。客户经理对市场变化、行业政策变动、客户资信等级情况、项目评估情况等信息都可以通过电子网络、客户关系管理系统、风险评级与预警系统等进行获取和处理。 ⑤趋于能力化

顺应业务的发展趋势，银行对客户经理的培训将逐步改变传统的以业务知识和操作办法为主的培训方式，转向以提高其能力