银行外汇业务基础知识

篇一：外汇基础知识

外汇基础知识

外汇市场（英语：Foreign exchange market，简称Forex、FX或currency market）是一个分散于全球各地用于交易货币的金融市场。除星期六、星期天和交易中心所在国家的重大节日外，世界各地的金融中心按所处位置轮流运转，使外汇市场能24小时不间断的买卖各种货币。一些专业的外汇公司认为外汇市场每天的交易量超过

[了4万亿美元。

1.货币代码：

美元USD 英镑GBP 欧元EUR 瑞郎CHF 日元JPY

澳元AUD 加元CAD 新加坡SGD 港币HKD 美元指数 USDX

白银SILVER,Ag 原油CL 石油OIL 纳斯达克Nasdaq黄金GOLD,AU,XAU

2、汇率与标价方式

汇率，又称汇价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。 在外汇市场上，汇率是以五位数字（现在多了一位，6位)来显示的，汇率的最小变化单位为一点， 从右边向左边数过去，第一位称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。

如：1欧元 = 1.1011 美元； 1美元 =120.55日元

欧元对美元从1.1010变为1.1015, 称欧元对美元上升了5点

美元对日元从120.50变为120.00，称美元对日元下跌了50点。

3、直接报价与间接报价

涉及美元的汇率的报价方式有两种。以美元为基本货币的报价方式称为“直接报价”，比如USD/JPY。以美元为目标货币的称为“间接报价”，比如EUR/USD。

4、全球主要外汇市场

外汇市场根据传统的地域划分，可分为亚洲、欧洲、北美洲等三大部分，其中，最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎，美洲的纽约和洛杉矶，澳洲的悉尼，亚洲的东京、新加坡和香港等。 国际各主要外汇黄金市场开盘收盘时间（北京时间）：

新西兰惠灵：05：00-13：00 （夏令时-1） （本地固定时间9：00-17：00）

澳大利亚：7：00-15：00 （夏令时-1） （本地固定时间9：00-17：00）

日本东京：08：00-14：30 （本地固定时间9：00-15：30）

新加坡：09：00-16：00（本地固定时间9：00-16：00）

中国香港：09：00-16：00 （本地固定时间9：00-16：00）

英国伦敦：15：30-00：30（冬令时+1） （本地固定时间8：30-17：30）

德国法兰克福：14：30-23：30 （冬令时+1） （本地固定时间8：30-17：30）

美国纽约：20：00-03：00（冬令时+1） （本地固定时间9：00-16：00）

美国芝加哥：21：00-04：00 （冬令时+1） （本地固定时间9：00-16：00）

美国洛杉矶：23：00-06：00 （冬令时+1） （本地固定时间9：00-16：00）

芝加哥 洛杉矶市场相对较小，影响力小。

5、现货外汇交易（实盘交易）

截止目前，工、农、中、建、交、招，光大等多家银行都开展了个人外汇买卖业务。

6、点差、点、美金

点差越小，交易成本就越小，获利的机会就越大。

1点差=10点

1点差=10美金

7、直盘交易与交叉盘交易

在进行外汇实盘交易时，如果您兑换的是美元与另外一种可自由兑换的外汇（或外币），这种交易习惯上被称为“直盘交易”；如果您兑换的是除美元外的两种可自由兑换的外汇（或外币），这种交易习惯上被成为“叉盘交易”。

外汇实盘交易的方式 ：电话交易或者互联网交易，一般来说交易时间将从周一8:00一直延续到周六5:00，公休日、法定节假日及国际市场休市同样不能交易。

8、外汇市场的参与者

一般而言，凡是在外汇市场上进行交易活动的人都可定义为外汇市场的参与者。但外汇市场的主要参与者大体有：外汇银行政府或中央银行、外汇经纪人和外汇投机商、外汇供应者和实际需求者。

9、外汇保证金交易

保证金交易又叫按金交易，指在交易中利用杠杆原理，投资者只需支付一定的按金就可以进行100%额度的交易，使得那些拥有少额资金的投资者也能参与到金融市场上进行外汇交易。

优点：

1、资本低，一般少于实际投资10％；

2、双向交易投资，涨跌都有获利机会；

3、获利可能性高，有时一天有一倍以上的获利；

4、风险可控性，可预设限价和停止损点（这点要辩证的看，主要取决于投资者的经验和交易能力）； 5、24小时交易，随时参与；

6、手续费低，交易成本少；

7、全球每天的交易量超过1.9万亿美元，不易落入人为操纵；

8、信息透明度高，所有行情、数据和新闻都是公开。

10、交易合约：一个合约单位是10万美金。

11、报价：分为银行间报价跟做市商报价。

做市商报价就是对赌，对赌就是你赚我赔你赔我赚。正规的交易平台都是银行间报价，银行间报价客户的盈亏与平台商无关。

12、隔夜利息

隔夜利息：交易商在美东时间下午5：00（北京时间凌晨5：00）的时候，自动将所有未平仓头寸办理延期过夜，使原来的外汇部位能在到期前转移到下一个交易日。由于两种货币间的隔夜掉期利息伴随每日价格变动而变动，由此产生的未平仓头寸的隔夜掉期利息，就称作隔夜利息。

隔夜利息不是绝对固定的，因银行间隔夜拆借利率的变动而变动。每逢星期四的时候，通常加减的利息价差会比平常大三倍以上，因为这天的外汇部位延展需加上周末的时间。

持有（做多）高息货币过夜，隔夜利息为正；反之隔夜利息为负。

13、外汇专用名词

揸zha：买入（源自粤语）。

沽gu：卖出（源自粤语）。

剥头皮：快进快出

上档、下档：价位目标．（价位上方称为阻力位，价位下方称为支撑位）。

底部：下档重要的支撑位。

长期：一个月～半年以上（200点以上）。

中期：一星期～一个月（100点～200点）。

短期：一天～一星期（30～50点）。

熊市：长期单向市场向下。

牛市：长期单向市场向上。

上扬、下挫：货币价值因消息或其它因素有明显方向性的发展。

回档、反弹：在价位波动的大趋势中，中间出现的反向行情。

破位：突破支撑或阻力位（一般需突破20～30点以上）。

假突破：突然突破支撑或阻力位，但立刻回头。

停损、止损：方向错误，在某价位立刻平仓认赔。

锁单(锁亏损单)：做多(做空)一单货币对后处于亏损状态，同时做空(做多)相同 手数的同种货币对，将亏损锁在一定数额内。

漂单：单子处于亏损状态，不及时止损或平仓，任由漂着，抱着侥幸心理等待市场回头。这是第一大帐户杀手，比重仓还厉害的杀手。

爆仓：指买卖方向与市场相反而保证金又不足，亏损不断增加，直至保证金为零。

止 损：是指当某一投资出现的亏损达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。一般来说，保证金交易只要不平仓，亏损与盈利都是隐性的。但是，隐性的亏损可能因为保证金的不足而出现爆仓--保证金完全亏光。

点：指不同货币之间汇价每变动1分钱为100点。如，USDJPY开盘报价为105.00，收盘报价为104.00，美元价值增加，上升100点，即为日元对美元贬值100点。

点 差:汇率最小波动的单位，称为“点”；外汇交易时，买入价和卖出价存在一个差价，称为点差。如报价1.4300/03的点差为3.

即时成交:与挂单交易相对，指在当前价位建立头寸(开盘)。

挂 单：挂单交易是指由交易者指定交易币种、金额以及交易目标价格后，一旦报价达到目标价格，即执行定单，完成交易。

止损：止损指当定单出现的亏损达到预定数额时，及时平仓出局，以避免更大的亏损。

追踪止损：追踪止损是指定单进入获利阶段时，追随最新的报价动态设置止损价位。例如在1.4300位置买入欧元/美元，止损为50点，那么你的止损价就是1.4250，选择30点的追踪止损，当价格上涨30点，到1.4330时，原来设置的1.4250的止损点将跟随报价上涨30个点，变成1.4280，如果价格回落到1.4280，这笔定单将自动止损。

杠杆比例：杠杆是提高资金使用率的方法，简言之就是以小搏大。例如一手合约的价值是100,000美金，若交易者采用100倍的杠杆比例，则做一手交易实际占用的保证金是1,000美金。黄金、白银、原油固定1000美金/手。

14、占用保证金 可用保证金 余额，净值 实时计算的盈亏

净值=余额+获利

净值=已用保证金+可用保证金

可用保证金比例=净值/已用保证金

15、 一般一个好的交易平台应满足的基本条件是：

1、程序运行稳定，适应性强； 2、报价迅速、很少错价、行情波动时稳定有效； 3、成交迅速、历史可查找； 4、操作方便，无需费时学习。 更多的要求则体现在服务的层面上： 1、在线咨询； 2、图表功能； 3、账户报告； 4、保证金实时监察； 5、新闻提供； 6、下单实时运行。

17、最佳交易时间：

北京时间

早5-13点行情一般及其清淡。这是由于亚洲市场的推动力量较小所为！一般震荡幅度在30点以内，没有明显的方向。多为调整和回调行情。一般与当天的方向走势相反，如：若当天走势上涨则这段时间多为小幅震荡的下跌。

午间14-18点为欧洲上午市场，14点后一般有一次行情。欧洲开始交易及资金都会增加，且此时段也会伴随着一些对欧洲货币有影响力的数据的公布！一般震荡幅度在100点左右。

傍晚18-20点为欧洲的中午休息和美洲市场的清晨，较为清淡20点--24点为欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘！这段时间是行情波动最大的时候，也是资金量也参与人数最多的行情。一般为200点左右的行情。24点后到清晨，为美国的下午盘，一般此时已经走出了较大的行情，这段时间多为对前面行情的技术调整。 其实在中国的外汇交易者拥有别的时区不能比拟的时间优势，就是能够抓住14点到24点的这个波动最大的时间段，其对于一般的投资者而言都是从事非外汇专业的工作，下午6点下班到24点这段时间是自由时间，正好可以用来做外汇投资，不必为工作的事情分心。

18、非农数据

非农数据通常指美国非农就业率，非农业就业人数与失业率(Unemployment)一同公布，公布时间通常为每月第一个周五北京时间（冬令时：11月--3月）21:30，（夏令时：4月--10月）20：30。

篇二：银行业务知识---外汇

3外汇

3.1概念

★ 广义：1.一国拥有的一切以外币表示的资产。

2.是指货币在各国间的流动以及把一个国家的货

币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。

3.实际上就是货币行政当局（中央银行、货币管理

机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。

★ 狭义：以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于

国际间债权债务结算的各种支付手段。必须具备三个特点：可支付性（必须以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）

3.2汇率FXRate（Foreign Exchange Rate）

用另一国货币来表示本国货币的价格。

3.3外汇转账

★ XXX银行外币转账交易时，只能进行同币种同钞汇间转

账

★ 起存金额控制

★ 转出转入账号不能相同，支持本人账户互转

3.4外汇买卖

★ 即期外汇交易:又称现汇交易,是交易双方约定于成交后

的两个营业日内办理交割的外汇交易方式.

★ 远期交易:又称期汇交易,外汇买卖成交后并不交割,根

据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式.

★ 套汇:套汇是指利用不同的外汇市场,不同的货币种类,

不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，进行从低价一方买进,高价一方卖出,从中赚取利润的外汇交易方式.

★ 套利交易:利用两国货币市场出现的利率差异,将资金从

一个市场转移到另一个市场,以赚取利润的交易方式. ★ 掉期交易:是指将币种相同,但交易方向相反,交割日不

同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易. ★ 外汇期货:所谓外汇期货,是指以汇率为标的物的期货合

约,用来回避汇率风险.它是金融期货中最早出现的品种.

★ 外汇期权交易:外汇期权买卖的是外汇，即期权买方在

向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。 将出现由银行和互联网投资公司合办的外汇交易平台，这样为个人投资降低了不必要的成本。

★ xxx行州支持同钞汇不同币种的买卖；交易时长控制10S；

交易时间9：30-16：30，周六日节假日除外

3.5钞汇折算

★ XXX银行根据银行实时公布的外汇牌价，进行钞汇之间

折算，其中卖出类别必须是钞，买入类别必须是汇；交易币种为日元时，买入卖出金额必须是整数；交易时长

控制10S；交易时间9：30-16：30，周六日节假日除外；同一账户内操作的相同外币交互，只是卖出钞买入汇。

3.6结汇

3.6.1外汇结算

★ 包括强制结汇和意愿结汇。强制结汇是指所有外汇收入

必须卖给外汇指定银行，不允许保留外汇。意愿结汇是外汇收入可以卖给外汇指定银行，也可以开立外汇账户保留

3.6.2结汇方式

★ 汇付包括:

(1)信汇:买方将货款交给进口地银行,由银行开具付款委托书,邮寄出口地银行,委托其向卖方付款。

(2)电汇:进口地银行应买方申请,直接用电报发出付款委托书,委托出口地银行向卖方付款。

(3)票汇:买方向进口地银行购买银行汇票迳寄卖方,由卖方或其指定的人持票向出口地有关银行取款。

★ 托收包括:

(1)付款交单(D/P):指卖方托收时指示托收行,只有在买方付清货款时才交出单据。

(2)承兑交单(D/A):指买方承兑汇票后即可取得单据,提取货物,待汇票到期时才付货款。

(3)信用证(L/C):信用证是银行在买卖双方之间保证付款的凭证.银行根据买方的申请书,向卖方开出保证付款的信用证,即只要卖方提交符合信用证要求的单据,银行就保证付款。

3.7购汇

国家批准的可以使用的外汇指标。如果想把指标换成现汇，必须按照国家外汇管理局公布的汇率牌价，用人民币在指标限额内向指定银行买进现汇，专业说法叫购汇，必须按规定用途使用购汇功能。

3.8各国外汇

美元（USD）、德国马克（DEM）、欧元（EUR）、日元（JPY）、英镑（GBP）、瑞士法郎（CHF）、法国法郎（FRF）、意大利里拉（ITL）、荷兰盾（NLG）、比利时法郎（BEC）、丹麦克郎（DKK）、瑞典克郎（SEK）、奥地利先令（ATS）、港元（HKD）、加拿大元（CAD）、澳大利亚元（AUD）、新西兰元（NZD）、新加坡元（SIN）、澳门元（MOP）、马来西亚林吉特（MYR）

3.9牌价

是指定银行外汇兑换挂牌价，是各银行（指总行，分支行与总行外汇牌价相同）根据中国人民银行公布的人民币市场中间价以及国际外汇市场行情，制定的各种外币与人民币之间的买卖价格。这种外汇牌价实时变动，即使同一天牌价也有所不同。

篇三：商业银行外汇业务培训手册

商业银行外汇业务培训手册

第一部分 外汇业务基础知识

外汇

外汇具有动态和静态两方面的含义。

外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。

外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。”

现钞和现汇

现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。当客户要把现钞转移出境时，可以通过携带方式或汇出。但是当客户采取“汇出”时，由于现钞有实物的形式，银行必须将其出运至国外，运输费用将由客户承担，表现为“钞卖汇买”（客户卖出现钞、买入现汇）。可见现钞不能变成等额的现汇，如果要把现钞变成现汇，客户将在外汇金额上遭受一定的损失。现汇是帐面上的外汇。它 1

的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转。现汇支取现钞时，由于汇入方已经承担了运输费，因此现汇可以支取等额的现钞。在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞现汇的卖出(来自:WWw.cssyq.Com 书业网:银行外汇业务基础知识)价则相等。 人民币外汇牌价

是指人民币对可兑换外币的价格。我国人民币汇率由中国人民银行授权国家外汇管理局和中国外汇交易中心每天公布主要币种中间价，各外汇指定银行根据中间价在人民银行规定的幅度内确定对客户的挂牌价。挂牌价分现汇买入、现钞买入、现钞现汇卖出价。现在各外汇指定银行均实行一日多价制，即对客户挂牌价根据外汇市场价格变动而相应变动。

外汇交易敞口头寸

是指银行在办理外汇买卖业务及结售汇业务过程中超买或超卖某个币种的资金净头寸。外汇买卖敞口是暴露在外汇汇率风险下的外汇买卖余额。

我行外汇交易敞口头寸由总行国际业务部根据外汇局核定的限额统一管理。

外汇账户

境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。

经常项目

是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与其他国2

家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转移。经常项目外汇收支包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。贸易收支是一国出口商品所得收入和进口商品的外汇支出的总称。劳务收支是指对外提供劳务或接受劳务而引起的收支。单方面转移是指一国对外单方面的无对等的无偿的支付，分为私人单方面转移和政府单方面转移两类。前者是侨民汇款、年金、个人或团体赠与，后者指政府之间的相互援助及政府赠与收支。

资本和金融项目

是指资本转移、非生产或者非金融资产的交易，以及其他引起国家对外资产和负债水平发生变化的所有交易项目。国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。资本项目外汇收支包括：

1）直接投资，如居民向境外投资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款，如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际间的投资。

经常项目账户

是我国外汇账户的一种，根据有关境内外汇账户管理规定，境内机构持开户申请书、营业执照和组织机构代码证直接到外汇指定银行办理开户手续。未开立过经常项目账户的，应持营业执照和组织机构代码证先到外汇局进行机构基本信息登记。其收入范围为来源于经常项目的外汇以及经外汇局批准的其他项下外汇收入，用于经常项目支出或者经外汇局批准的资本项目项下支出，结算账户的使用，应当遵守相关外汇管理规定。

3

国际结算

国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债权债务而进行的活动。

国际结算方式主要有：

汇款（REMITTANCE）

托收（ COLLECTION）

信用证（LETTER OF CREDIT）

URC522

URC，Uniform Rules for Collections 托收统一规则 国际商会第522号出版物《托收统一规则》，该规则旨在统一有关汇票托收及其支付或拒付，拒绝承兑和跟单托收。 UCP

UCP，Uniform Customs and Practice For Documentary Credits 跟单信用证统一惯例。

《跟单信用证统一惯例》1993年修订本共49项条款，于1993年3月10日经国际商会（ICC）银行技术实务委员会批准，以国际商会第500号出版物出版（简称UCP500），1994年1月1日生效并正式实施。UCP600于2006年10月在巴黎经ICC银行委员会通过，将于2007年7月1日开始实施。UCP是信用证业务惟一成文的国际惯例，具有任意法的效率，适用于所有在信用证正文中注明按本惯例办理的跟单信用证。

票据（Bills）

从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。从狭义上讲票据是指4

依据票据法签发和流通的，以无条件支付一定金额为目的的有价证券，包括汇票、本票和支票。

汇票（DRAFT）

是一人向另一人签发的，要求受票人见票时或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面付款命令。

汇票是国际结算中最常用的一种票据。

本票（PROMISSORY NOTE）

本票是出票人签发的，承诺自己即期或在可以确定的将来时间无条件支付确定金额给收款人或者持票人的书面承诺。本票的出票人和付款人是同一人。

支票（CHECK）

支票是一人向另一人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

外汇指定银行

指经国际外汇管理局批准经营结汇和售汇业务的银行。 代理行

代理行是相互委托代理业务或提供金融服务的银行，即两家银行之间签订代理行协议或交换控制文件（密押、费率表、印签或签字样本及其他有关文件），彼此建立起代理行关系，使得两家银行都能在互惠互利的基础上相互提供相当的便利。

边境贸易

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