2017银行面临的挑战
篇一：2017年银行行业市场分析报告
2017年5月出版
文本目录
1宏观环境概述 ................................................................................................................. 6
1.1、全球不确定性有增无减，中国经济在挑战中平稳发展 ....................................... 6
1.2、M1增速加快、M2增速放缓，投资观望情绪较浓 .............................................. 7
1.3、个人购房贷款加速扩张，各地调控陆续升级 ....................................................... 9
1.4、跨境直接投资首现逆差，海外资产配置需求趋升 ............................................. 10
2上市银行业绩分析 ....................................................................................................... 12
2.1、盈利能力 ................................................................................................................. 12
2.2、资产负债结构 ......................................................................................................... 25
2.3、信贷资产质量 ......................................................................................................... 32
2.4、资本充足 ................................................................................................................. 37
3专题探讨 ....................................................................................................................... 39
3.1、宏观审慎评估体系的挑战 ..................................................................................... 39
3.2、零售银行如何转型，把握消费升级的机遇？ ..................................................... 41
3.3、优化渠道 ................................................................................................................. 43
3.4、简化业务和操作模式 ............................................................................................. 43
3.5、促进创新，培养创新所需的能力 ......................................................................... 43
3.6、监管合规 ................................................................................................................. 44
3.7、转变绩效考核方式 ................................................................................................. 44
3.8、银行业实施IFRS9：倒计时 .................................................................................... 44
4展望分析 ....................................................................................................................... 47
图表目录
图表1：中国GDP增速变化，季度累计同比 ........................................................................ 6
图表2：居民消费价格及工业生产者出厂价格月度同比 ....................................................... 7
图表3：广义货币（M2）与狭义货币供应（M1）增速比较 ................................................. 8
图表4：固定资产投资同比增速 ............................................................................................ 8
图表5：商品房销售额及同比增速 ........................................................................................ 9
图表6：个人购房贷款季度末余额与同比增速 .................................................................... 10
图表7：外商来华直接投资与对外直接投资比较 ................................................................ 11
图表8：2016年中国新增对外投资构成 .............................................................................. 11
图表9：上市银行2016年净利润分布 ................................................................................. 13
图表10：上市银行净利润增速变化 ..................................................................................... 13
图表11：大型商业银行净利润增速变化 ............................................................................. 14
图表12：大型商业银行税前利润增速变化 ......................................................................... 15
图表13：大型商业银行拨备前营业利润增速变化 .............................................................. 15
图表14：股份制商业银行净利润增速变化 ......................................................................... 16
图表15：股份制银行净利润与拨备前营业利润增速比较 ................................................... 17
图表16：股份制商业银行资产减值损失金额变化 .............................................................. 17
图表18：城市商业银行资产减值损失增长变化 .................................................................. 19
图表19：农村商业银行净利润增速变化 ............................................................................. 20
图表20：上市银行净利息收益率变化 ................................................................................. 21
图表21：上市银行净利差变化 ............................................................................................ 21
图表22：上市银行生息资产收益率变化 ............................................................................. 21
图表23：上市银行付息负债付息率变化 ............................................................................. 22
图表24：上市银行总资产增速变化 ..................................................................................... 23
图表26：2016年上市银行手续费及佣金收入结构 ............................................................. 24
图表27：2016年上市银行各类资产增速比较 ..................................................................... 25
图表28：上市银行资产结构变化 ........................................................................................ 26
图表29：2016年上市银行各类贷款增速比较 ..................................................................... 27
图表30：上市银行贷款结构变化 ........................................................................................ 27
图表31：2016年上市银行各类投资增速比较 ..................................................................... 28
图表32：上市银行投资类资产结构变化 ..................................................(转载于:www.cSSyq.co m 书 业 网:2017银行面临的挑战)........................... 29
图表33：2016年上市银行各类负债增速比较 ..................................................................... 29
图表34：上市银行负债结构变化 ........................................................................................ 30
图表35：上市银行存款结构比较 ........................................................................................ 31
图表36：上市银行存款结构变化趋势 ................................................................................. 31
图表37：上市银行不良贷款率变化 ..................................................................................... 33
图表38：各类上市银行关注类贷款率变化 ......................................................................... 33
图表39：上市银行逾期贷款率变化 ..................................................................................... 34
图表40：上市银行逾期90天及以上的贷款与不良贷款余额之比变化 ............................... 35
图表41：上市银行重组贷款率比较 ..................................................................................... 35
图表42：上市银行2016年不良贷款与核销转出准备金比较 ............................................. 36
图表43：上市银行拨备覆盖率变化 ..................................................................................... 37
图表44：上市银行核心一级资本充足率变化 ...................................................................... 37
图表45：上市银行一级资本充足率比较 ............................................................................. 38
图表46：上市银行资本充足率比较 ..................................................................................... 39
图表47：2016年上市银行广义信贷增速 ............................................................................ 40
图表48：上市银行分部税前利润结构变化 ......................................................................... 42
图表49：欧洲银行管理局IFRS9调研结果 .......................................................................... 46
图表50：新准则要求信息披露示例?减值损失 .................................................................... 46
表格2：上市银行2016年净利息收益率与净利差概览 ....................................................... 20
表格3：上市银行2016年资产增长情况 ............................................................................. 23
表格4：上市银行2016年不良贷款增长情况 ...................................................................... 32
表格5：信息强化披露特别工作组建议披露计划时间表 ..................................................... 45
篇二：2017中国人民银行校园招聘—挑战央行,时不我待
2017中国人民银行校园招聘—挑战央行，时不我待
1、央行备考干货大放送
（1）人民银行的在我国的银行体系中的地位和重要性；
中国人民银行是国家的中央银行，是国务院28个组成机构之一(相比作为直属机构和派出机构的国税，海关，三个监管会，地位要高)。随着市场经济的发展，人民银行的地位只会加强而不会削弱。人行作为宏观调控部门，国家已经明确要加强宏观调控职能，密切几大调控部门(发改，财政，人行)的联系。央行退出历史舞台或者地位降低的论断是站不住脚的，熟悉金融或金融学科班出身的人，应该明白中央银行在各个国家国民经济中的分量。
（2）人民银行备考三大步: 1)、人行考情先知
人民银行的招聘周期、考试周期
时间:2015年12月9日10:00至12月18日22:00。 查询资格审查结果时间：2015年12月10日-12月19日
打印准考证时间：2015年12月31日10:00-2016年1月9日09:15 1）分行招聘周期
招聘时间:2015年12月11日10:00-12月20日22:00 查询资格审查结果时间：2015年12月12日-12月21日
打印准考证时间：2015年12月31日10:00-2016年1月9日09:15 笔试时间：2016年1月9日 面试时间：2016年2月中旬~下旬 2)、人行笔试全解析 （1）笔试科目：
人民银行笔试科目为行测+专业课（一门）。其中专业课包括：经济金融、财会、计算机
、英语、法律和管理六大类，考生可任意选择一种一门进行报考。报考其他专业（理工科、安全保卫、中文和小语种）的人员只进行行政职业能力测验，不考专业科目。
3)、直击人民面试 结构化面试形式
所谓结构化面试是指面试的内容、形式、程序、评分标准及结果的合成与分析等构成要素，按统一制定的标准和要求进行的面试。尽管结构化面试也是通过考官与应考者之间的交
流来进行的，但从形式到内容上，它都突出了标准化和结构化的特点，比如，结构化面试要求面试题目对报考相同职位的所有应考者应该相同；面试考官的数量至少在2人以上；典型的结构化面试还要求在对拟任职位进行工作分析的基础上编制面试题目。正因为如此，结构化面试的实施过程更为规范，面试结果也更为客观、公平、有效。
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篇三：2017银行校园招聘面试问题汇总
问题一：为什么选择工商银行
1.在知识积累方面，我上学时学习的专业是XX。在校期间，我成绩优良，不仅具备较好的XXXX还具备良好的沟通能力，我报考的是工行的的XX，这个职位最基本的是人与人的沟通，我在这个方面是占有优势的，并能更好更快地在工作中学习相关专业知识，提升自己的业务能力。
2．我性格谨慎稳重，做事细心。在平时生活中养成了做事仔细的习惯。而工行的工作会跟大量的数字、金钱打交道，必然要求工作人员要具备细心谨慎的工作风格，这有助于尽快适应工行的工作氛围。
综上，我报考工行是深思熟虑后的选择，如果有幸能被录取，我一定在工作中努力提升自己，锻炼自己的业务能力，切实为单位做事，为人民办事。
问题二。在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做。。。
回答提示：(1)首先，我会保持冷静。作为一名工作人员，在工作中遇到各种各样的问题是正常的，关键是如何认识它，积极应对，妥善处理。 (2)其次，我会反思一下客户不满意的原因。一是看是否是自己在解决问题上的确有考虑的不周到的地方，二是看是否是客户不太了解相关的服务规定而提出超出规定的要求，三是看是否是客户了解相关的规定，但是提出的要求不合理。 (3)再次，根据原因采取相对的对策。如果是自己确有不周到的地方，按照服务规定作出合理的安排，并向客户作出解释；如果是客户不太了解政策规定而造成的误解，我会向他作出进一步的解释，消除他的误会；如果是客户提出的要求不符合政策规定，我会明确地向他指出。 (4)再次，我会把整个事情的处理情况向领导作出说明，希望得到他的理解和支持。(5)我不会因为客户投诉了我而丧失工作的热情和积极性，而会一如既往地牢记为客户服务的宗旨，争取早日做一名领导信任、公司放心、客户满意的职员。
问题三：我的职业规划
对于在银行方面的工作职业上，在校期间利用财经类学校的资源，学习了一些金融方面的知识，我觉得我是那种能很快适应环境，不断改变自己的人。我希
望能从事这个行业，在其中得到锻炼和发展。 在银行这个行业未来的发展方向是多元化的，我记得银行家杂志社主办的2010年银行家论坛上有人曾说过所有欧美的大银行，它的收入大概有超过一半以上不是来自贷款，不是来自利差收入，而是来自他提供的各种中间业务，包括各种理财业务的收入。从这一点来看，危机转型以后，银行界面临着一个任务，就是怎么样提供多元化的，适合于中国本国国情特色的多元化的金融服务。所以这个行业在今后还是充满机遇和挑战的。
**银行在2010年，英国《银行家》杂志发布的年度“全球1000家大银行排行榜”中，位居第349位。中国《金融时报》和中国社科院金融研究所将**银行评为“年度最佳中小银行”。这样的一个具有如此实力和潜力的银行，是每个**银行人的骄傲，也是我向往人生职业的地方，我希望能为贵行尽一份我的热情和力量，也相信能在这里找到我的人生职业方向。 如能有幸在贵行工作，我将会认真对待这份工作，无论是什么职位，都会在工作中不断努力学习和提高自己的工作能力和经验，从基础做起踏踏实实的努力工作。 利用在**公司以及其他的社会关系，不断的为贵行发展共同努力。
问题一：“请你自我介绍一下”，| 你为什么加入中国银行？|
思路： 1、这是面试的必考题目。 2、介绍内容要与个人简历相一致。 3、表述方式上尽量口语化。 4、要切中要害，不谈无关、无用的内容。 5、条理要清晰，层次要分明。 6、事先最好以文字的形式写好背熟。
回答：
尊敬的领导你们好！中行是四大国有控股的商业银行之一能为员工提供良好的培训和发展的机会，能给我一个施展才华的平台，能够很好的锻炼我的能力。 本人性格开朗，,热爱微笑，善于交际,工作中，认真负责，诚实守信，绝不逃避责任，我相信,这一切将成为我在银行工作中最大的财富. 我在很久就注意到中国银行,而中国银行无疑是银行中的姣姣者。在大学的学习中，我学习了本专业及相关专业的实际知识，并以优异的成果完成了相关的课程，取得了会计从业资格证书。为以后的实践任务打下了坚实的专业根底.积极参与社会各项活动，
在老师和同学的帮助和支持下，我加入了中共共产党，光荣的成为了为人民服务的一员。虽不敢说本人已收获了累累硕果，但是自信本人还是掌握了一定的专业知识，.同时我又了解到,这又是一支年轻而又富有活力的队伍.本人非常渴望能够在为其中的一员.
如果有幸获聘,本人将以为公司创造最大利益目标,谦虚学习，不讲价钱. 勤恳踏实做好每一件事,和同事们团结奋斗.勤奋工作,加强学习,不断进步! 谢谢!
问题二：“谈谈你的缺点”
思路： 1、不宜说自己没缺点。 2、 不宜把那些明显的优点说成缺点。 3、 不宜说出严重影响所应聘工作的缺点。 4、 不宜说出令人不放心、不舒服的缺点。 5、 可以说出一些对于所应聘工作“无关紧要”的缺点，甚至是一些表面上看是缺点，从工作的角度看却是优点的缺点。
回答：我觉得我的缺点就是超爱笑，所以有时候给别人感觉就是我不太正经，其实这只是我排解压力的一中方式而已，压力太大的时候我就喜欢笑，这样我会轻松点。我刚刚毕业，可能缺乏实践经验，社会阅历也较浅，
问题三：“你为什么选择我们公司？”
思路： 1、 面试官试图从中了解你求职的动机、愿望以及对此项工作的态度。 2、 建议从行业、企业和岗位这三个角度来回答。
回答：因为中行是四大国有控股的商业银行之一，她以“客户为中心，以市场为导向，的宗旨，以“强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银”行为经营理念，为员工提供良好的培训和发展的机会，中国银行无疑是商业银行的佼佼者，同时我又了解到,这又是一支年轻而又富有活力的队伍，能够给我一个施展才华的平台，我理想的工作就在该银行，能够很好的锻炼我的能力，我能在这里找到我的人生理想，并实现我人生的奋斗目标。
问题四：“对这项工作，你有哪些可预见的困难？”
思路： 1、 不宜直接说出具体的困难，否则可能令对方怀疑应聘者不行。 2、可以尝试迂回战术，说出应聘者对困难所持有的态度——
回答：“工作中出现一些困难是正常的，也是难免的，但是只要有坚忍不拔的毅力、良好的合作精神以及事前周密而充分的准备，任何困难都是可以克服的，我觉得是这个困难是一个机会，是实现自我超越自我的机会。我本身也是一个善于面对挑战困难得人，能够迎难而上。我只会想更多有效的方法来克服困难。而成功时获得的成就是不言而喻的。
问题五：“如果我录用你，你将怎样开展工作”
思路： 1、 如果应聘者对于应聘的职位缺乏足够的了解，最好不要直接说出自己开展工作的具体办法， 2、可以尝试采用迂回战术来回答，或者：1，要强调由于自己是应届生，经验上存在一些不足，会虚心先向老员工学习。2，也要强调会一边学习，一边思考和摸索。3，可以大胆说说你对开展该工作的一些看法和计划
回答：首先听取领导的指示和要求，然后就有关情况进行了解和熟悉，接下来制定一份近期的工作计划并报领导批准，最后根据计划开展工作。
正回答：我是应届生，经验上肯定存在一些不足，我会虚心先向老员工学习，在学习的同时我会边思考和摸索一些技巧。然后和交接工作的同事及时交接工作，尽快了解公司工作流程及工作方式，及近期工作安排，快速进入工作状态 。 问题六：“与上级意见不一致，你将怎么办？”
思路： 1、一般可以这样回答“我会给上级以必要的解释和提醒，在这种情况下，我会服从上级的意见。” 2、如果面试你的是总经理，而你所应聘的职位另有一位经理，且这位经理当时不在场，可以这样回答：“对于非原则性问题，我会服从上级的意见，对于涉及公司利益的重大问题，我希望能向更高层领导反映。”
回答：我会给上级必要的解释和提醒，如果上级不予采纳或建议，在这种情况下，我会服从上级的意见。毕竟上级终究是上级，他做事肯定有经验，有他的理由。
问题七：“我们为什么要录用你？”
思路： 1、应聘者最好站在招聘单位的角度来回答。 2、 招聘单位一般会录用这样的应聘者：基本符合条件、对这份共组感兴趣、有足够的信心。 3、如
“我符合贵公司的招聘条件，凭我目前掌握的技能、高度的责任感和良好的适应能力及学习能力 ，完全能胜任这份工作。我十分希望能为贵公司服务，如果贵公司给我这个机会，我一定能成为贵公司的栋梁！”
回答：因为我是专业对口，性格方面也很适合干这一行。同时也符合贵公司的招聘条件，凭我目前掌握的技能、责任感和良好的适应能力及学习能力 ，有能力胜任这份工作。我十分希望能为贵公司服务，如果贵公司给我这个机会，我一定能为贵公司的作出出色的工作业绩！
问题八：“你能为我们做什么？”
思路： 1、 基本原则上“投其所好”。 2、 回答这个问题前应聘者最好能“先发制人”，了解招聘单位期待这个职位所能发挥的作用。 3、 应聘者可以根据自己的了解，结合自己在专业领域的优势来回答这个问题。
因为是学会计的，能为银行解决会计上的问题。通过以后的不断学习和进步，我能在公司分配我的工作岗位上：尽心、尽力、尽职、尽责、保质、保量、认真、仔细的完成公司交 给我的各项工作，为公司的发展创造较益。
问题九：“你是应届毕业生，缺乏经验，如何能胜任这项工作？”
思路： 1、 如果招聘单位对应届毕业生的应聘者提出这个问题，说明招聘单位并不真正在乎“经验”，关键看应聘者怎样回答。
2、对这个问题的回答最好要体现出应聘者的诚恳、机智、果敢及敬业。 回答：“作为应届毕业生，在工作经验方面的确会有所欠缺，因此在读书期间我一直利用各种机会在各个行业里做兼职，比如说服务员，收银员，和普工，这都 使我更好的融入这个社会。我也发现，实际工作远比书本知识丰富、复杂。但我有较强的责任心、适应能力和学习能力，而且比较勤奋，所以在兼职中均能圆满完成各项工作，从中获取的经验也令我受益非浅，做为一个服务员，我学会了处理任何事情都要有耐心和微笑，收银员，学会了冷静和仔细处理每一次的收银，而作为普工，我懂了团结就是力量，团结是就是高效率。请贵公司放心，学校所学及兼职的工作经验使我一定能胜任这个职位。”
问题十：“你希望与什么样的上级共事？”